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小白理财 | 当我们频繁操作时,是在表达什么?

4 人参与  2020年09月12日 00:45  分类 : 基金管理  评论

一天几十次检查大盘走势

市场任何风吹草动都逃不过他的双眼

时刻准备着在市场中买进、卖出

不停变化仓位、切换持仓板块

因短期走势,情绪波动巨大

仔细回想自己的投资心态,是不是多少也免不了有很类似的时刻? 

普通投资者容易出现的“投资心态图谱”

频繁交易意味着什么?

眼观四面、耳听八方,频繁操作自己的账户,却可能反而是收效不佳,这是为什么呢?

1、

手续费用,增加了投资成本,拉低了收益率。

无论股票or基金,无论买入or卖出,都是需要支付手续费的,很明显交易次数越多,交易成本越高。

即使 “认购费率+赎回费率”低至0.5%,如果每年交易20次以上,至少应该付出10%的交易成本。但每年稳赚10%的利润,对一般投资者来说也是不容易的。

此外,对于基金投资者来说,基金持有时间越短,需要承担的费用越贵,比如7天之内赎回需支付1.5%的高额赎回费,而持有超过一段时间(比如两年以上)则有可能免赎回费。

2、

机会成本,交易越频繁,出错的可能性越大。

频繁交易的实质就是择时,买入代表看好未来市场,卖出代表看空未来市场。

但即便是最负盛名的投资大师,也表示“无法精准择时”,甚至有句戏称,“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难”。

从交易趋势来看,照样是交易频次越高,犯错概率越大,最终收益越小。理想的投资状态是“低买高卖”,但最终却可能成了“追涨杀跌”。

3、

消耗精力,造成较大的情绪波动。

查看账户和做决策的次数越多,对情绪波动的影响就越大,投资决策的失误也可能越多,由此,可能陷入“情绪波动与操作失误”的恶性循环。

这将影响正常的工作和生活,也失去了“投资让生活更美好”的本意。

寻找正确的投资方法

综上,频繁操作的危害如此之大,该如何做呢?

其实答案很简单,明白应该做什么之前,先知道应该避免什么;既然频繁操作是不可取的,那么只需转变投资理念,避免多次交易,在投资路上坚持与时间做朋友。

当然,长期投资说起来容易,做起来难,尤其在市场深入回调时,容易滋生恐惧、焦灼情绪,想要离开市场,如何应对?就好比现实生活中的交通规则,在交易中也同样需要一套规则进行自我约束,而简单易行的基金定投,就是泰girl给所有普通投资者的建议。

基金定投以“多次买入”代替“一次买入”,其原理就是在市场波动中不断投入从而摊低成本。正因为如此,很多朋友在开始定投后,对波动有更深刻的洞察,对它的态度完全改观,市场回调或反复磨底时,投资心理压力也更小了,也更能够坚持长期投资。

波动中,定投“高处少买,低处多买”

针对频繁交易带来的投资困扰,基金定投有望一一击破:

坚持长期持有,持有时长可能长达数年,降低了投资成本;

通过多次投入分散成本,淡化择时,降低“买贵了”发生的概率;

自动扣款,手续简单,不用过多操心。

在定投过程中,随着份额不断累积,我们要做的只有一件事情:静静的等待市场的反转,待定投的时间玫瑰随之绽放。

在开启基金定投之前,最重要的,是选择一款合适的定投标的,泰girl梳理了自家的覆盖行业景气度高的优质偏股基金,给小伙伴们作为参考——

▲ 泰康产业升级混合 ▲

基金代码:A类 006904   C类 006905

一句话推荐理由:主配产业升级、消费升级龙头,布局经济转型新方向。

▲泰康策略优选混合 ▲

基金代码:003378

一句话推荐理由:本基金投资策略灵活,主配消费蓝筹、科技成长板块。

▲ 泰康港股通TMT指数 ▲

基金代码:A类 006930  C类 006931

一句话推荐理由:包含众多在港股上市的互联网龙头公司;5G建设作为新基建的重点板块,通信行业发展空间大。

▲ 泰康港股通非银指数 ▲

基金代码:A类 006578   C类 006579

一句话推荐理由:随着经济复苏、市场交易热情放大,二季度以来,保险业绩回升,券商业绩增厚明显,港股非银行业相较A股折价明显,有较强的修复动力。

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